Ratenkredit: Konditionen im Vergleich

Was ist ein Ratenkredit?

Der Begriff setzt sich aus den Wörtern Tilgungsrate und Kredit zusammen. Ein Ratenkredit wird oft dann aufgenommen, wenn der Kaufpreis von einer bestimmten Sache damit finanziert werden soll.

Bei dieser Kreditform wird das Darlehen in zeitlich fest definierten Abständen in immer gleichbleibend hohen Teilzahlungen zurückgezahlt. Diese Teilzahlungen bestehen aus prozentualen Anteilen von dem gesamten Darlehensbetrag plus Zinsen. Eine Teilzahlung besteht mindestens aus zwei Zahlungen, die zusammen die gesamten Kosten des Kredites decken.

Einen Ratenkredit erhältst Du nicht ausschließlich von Banken, sondern auch von Warenhändlern. Du kannst beispielsweise einen Gegenstand kaufen, und diesen bei dem Einzelhändler in Teilzahlungen bezahlen. In jedem Vertrag für einen solchen Kredit ist festgelegt, wie lange die Laufzeit andauert, wie viel Du im Monat an den Kreditgeber zurückzahlst und wie hoch die Zinsen sind.

Wie finde ich den günstigsten Ratenkredit?

Um den günstigsten Ratenkredit zu finden kannst Du unseren kostenfreien Rechner nutzen, um verschiedene Ratenkredite miteinander zu vergleichen. Dafür musst Du zunächst überlegen, wie viel Geld Du benötigst und über welchen Zeitraum Du es schafft diesen Kreditbetrag wieder zurückzuzahlen.

Auch die Art der Kreditverwendung spielt bei dem Ratenkreditrechner eine Rolle. Für einige Verwendungszwecke gibt es spezielle Konditionen und Du musst beispielsweise weniger Zinsen zahlen. Mit Hilfe von unserem Ratenkredit Vergleich findest Du schnell und unkompliziert den für Dich besten Ratenkredit.

Wonach sollte ich einen Ratenkredit auswählen?

Um den für Dich besten Ratenkredit zu finden kannst Du einfach unseren Kreditrechner zum Vergleich der Ratenkredite nutzen. So sparst Du Dir eine Menge Zeit und musst Dich nicht durch unzählige Angebote durchwühlen, um alle Ratenkredite miteinander vergleichen zu können. Trotzdem solltest Du wissen, worauf Du grundsätzlich achten solltest. Nur so kannst Du den onlinebasierten Ratenkredit vergleich überhaupt sinnvoll nutzen und richtige Angaben tätigen.

Zinsen

Bei Ratenkrediten gibt es in der Regel einen sogenannten Festzins. Das bedeutet, dass die gesamte Kreditlaufzeit über der gleiche Zinssatz verwendet wird. Das ist für Dich von Vorteil, weil Du so Deine Finanzen besser kalkulieren kannst. Der Zinssatz ist immer der prozentuale Anteil an dem Kredit.

Wenn der Zinssatz hoch ist, solltest Du eine möglichst kurze Laufzeit wählen. Wenn der Zinssatz niedrig ist, kann auch eine längere Laufzeit finanziell sinnvoll sein. Doch oft hast Du gar nicht so viel Gestaltungsspielraum. Schließlich hast Du nur einen bestimmten monatlichen Betrag übrig, den Du für die Rückzahlung von dem Darlehen verwenden kannst. Du solltest mehrere Ratenkredite miteinander vergleichen, um den Kredit mit dem günstigsten Zins zu finden. Dafür kannst Du den schnellen onlinebasierten Ratenkreditrechner nutzen.

Verwendungszweck

Freie Verwendung

Du musst bei Deinem Kreditgeber nicht unbedingt angeben, wofür Du den Kredit benötigst. Die Konditionen sind meist jedoch besser, wenn Du den Zweck für den Ratenkredit benennst.

Unter die freie Verwendung fällt es zum Beispiel, wenn Du den Kredit für alltägliche kleinere Ausgaben ausgeben möchtest. Beispielsweise für die finanzielle Unterstützung von Deiner Familie, für die Erziehung der Kinder, oder für Bildungsangebote. Ebenfalls unter die Freie Verwendung fallen Ausgaben für das Ausleben eines bestimmten Lifestyles oder eines Hobbys. Auch wenn ein besonderes Event ansteht, wie Deine Hochzeit oder ein runder Geburtstag, so fällt das Aufnehmen aus diesen Gründen unter den Oberbegriff der Freien Verwendung.

Renovierung

Solltest Du den Kredit für die Renovierung von Deiner Wohnung oder von Deinem Haus nutzen wollen, solltest Du dies bei dem Kreditgeber angeben. Denn für den Kredit zur Renovierung gibt es bessere Konditionen als bei einem regulären Kredit. Du kannst einen Renovierungskredit sowohl für die Sanierung, wie auch für kleinere Renovierungsarbeiten nutzen. Es spielt auch keine Rolle, ob Du Eigentümer oder Mieter bist.

Es kann sein, dass Du für den Abschluss von einem Ratenkredit zur Renovierung Angebote und Kostenvoranschläge von Handwerkern vorzeigen musst. Beachten solltest Du unbedingt, dass Du trotz Kreditaufnahme einen Teil der Handwerkerleistungen in Deiner Steuererklärung absetzen kannst!

Autokredit

Auch ein Ratenkredit für den Autokauf gehört zu den zweckgebundenen Krediten. Dabei unterscheiden die Kreditgeber noch einmal zwischen dem Kauf von einem Gebrauchtwagen und dem Kauf von einem Neuwagen.

Ein Autokredit hat bessere Konditionen als ein gewöhnlicher Kredit. Wobei ein Neuwagen von dem Kreditgeber meistens noch einmal positiver bewertet wird. Das liegt daran, dass bei einem Autokredit das finanzierte Fahrzeug als Zahlungssicherheit genutzt wird. In der Regel wird dafür der Fahrzeugbrief als Sicherheit bei dem Kreditgeber hinterlegt, bis das Darlehen plus Zinsen abbezahlt ist.

Konsumentenkredit

Ein Konsumentenkredit oder auch Konsumkredit genannt, kann sowohl zweckgebunden wie auch zweckungebunden sein. Es sind aber bei beiden Formen in der Regel keine Nachweise für die Ausgaben erforderlich. Mit dem Konsumentenkredit kannst Du Dir Konsumgüter für den privaten Gebrauch kaufen. Zum Beispiel neue Möbel und Einrichtungsgegenstände oder einen neue Unterhaltungselektronik wie einen Computer. Auch die Finanzierung von Urlaubsreisen kannst Du durch einen Konsumentenkredit leisten.

Sondertilgungen

Hast Du Dich für einen Ratenkredit entschieden, solltest Du noch einmal in den Unterlagen nachsehen, ob Du kostenfrei Sondertilgungen durchführen kannst. Meistens ist dies möglich. Es kann allerdings auch sein, dass Du für die Nutzung von Sondertilgungen Gebühren zahlen musst.

Als Sondertilgung bezeichnet man eine außerplanmäßige Tilgung von dem Kredit. Das kann sowohl ein einmaliger größerer Teilbetrag sein, wie auch eine vollständige Rückzahlung. Eine Sonderzahlung kannst Du leisten, wenn Du außerplanmäßig mehr Geld zur Verfügung hast. Etwa durch den Erhalt von Weihnachtsgeld, oder durch eine Erbschaft. Durch eine Sondertilgung verkürzt sich die Laufzeit von Deinem Kredit. Dadurch sparst Du einerseits Zinsen, musst dafür als Ausgleich jedoch eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung zahlen.

Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt in der Regel ein Prozent von der kompletten noch restlichen offenen Schuld. Allerdings nur dann, wenn die eigentliche Kreditlaufzeit noch länger als ein Jahr betragen würde. Dauert die Abbezahlung der Restschuld sowieso nur noch unter einem Jahr, so beträgt die Vorfälligkeitsentschädigung meist nur 0,5 Prozent der verbleibenden Schuld.

Auf keinen Fall darf die Vorfälligkeitsentschädigung höher ausfallen, als der Gesamtbetrag der dem Kreditgeber entgangenen Zinsen. Normalerweise gelten diese Regelungen nur für Ratenkredite zwischen 200 und 75.000 Euro.

Laufzeit

Je mehr Du prozentual jeden Monat von Deinem Darlehen zurückzahlen kannst, desto kürzer kannst Du die Laufzeit wählen. Je höher also die Tilgungsraten, desto weniger Kreditlaufzeit. Eine kurze Laufzeit von Deinem Ratenkredit kommt Dich insgesamt normalerweise günstiger: Du musst weniger Zinsen zahlen.

Du musst Deine Laufzeit jedoch davon abhängig machen, wie hoch Dein monatliches Einkommen ist. Von diesem werden Deine Fixkosten wie Miete, Strom und Versicherungskosten abgezogen. Der Geldbetrag der jetzt noch übrig bleibt wird in der Regel standartmäßig noch einmal um die Hälfte reduziert. Was dann noch übrig bleibt, ist der höchstmögliche monatliche Tilgungsbetrag, den die meisten Kreditgeber Dir bewilligen werden.

Deine Laufzeit kannst Du jetzt leicht berechnen: Du teilst das gesamte Darlehen plus Zinsen durch Deinen monatlichen Tilgungsbetrag. Das Ergebnis ist die Anzahl an Monaten, die Deine Kreditlaufzeit mindestens betragen sollte.

Kredithöhe

Es ist egal, wofür Du einen Kredit aufnehmen willst: Wenn Du noch abwarten kannst, und nicht sofort den Gegenstand oder die Dienstleistung kaufen musst, dann spare erst einmal für Dich. Je mehr Geld Du auf der Hohen Kante hast, und damit Deinen Wunsch teilweise ohne Darlehen zahlen kannst, desto geringer fallen die Zinsen aus.

Falls Du also etwas im Wert von 10.000 Euro kaufen möchtest, und vorher beispielsweise 2.000 Euro angespart hast, dann musst Du nur einen Ratenkredit von 8.000 Euro aufnehmen. Nur auf diese 8.000 Euro wird der prozentuale Zinssatz angewandt.

Welche Voraussetzungen muss ich für einen Ratenkredit erfüllen?

Nicht jeder, der einen Kredit aufnehmen möchte, bekommt auch einen. Der Kreditgeber will natürlich die größtmögliche Sicherheit, dass er sein Darlehen plus Zinsen auch wie vereinbart zurückbekommt. Deshalb wird in der Regel Dein finanzieller Status vor der Kreditvergabe überprüft.

Je besser Deine finanzielle Situation eingestuft wird, desto größer ist Deine Chance, einen Ratenkredit zu guten Konditionen zu erhalten. Was alles in die Bewertung mit einfließt, erfährst Du in den folgenden Absätzen.

Alter

Zunächst einmal musst Du mindestens 18 Jahre alt sein, um einen Kredit zu erhalten. In manchen Fällen genügt jedoch eine Unterschrift von Deinen Eltern, und Du kannst dann theoretisch bereits mit unter 18 Jahren einen Kredit aufnehmen.

Aber neben einem zu jungen Alter kann auch ein zu hohes Alter hinderlich für den Vertragsabschluss zu einem Ratenkredit sein: Es gibt keine offizielle Altersobergrenze, aber viele Kreditgeber ziehen ab dem 65. Lebensjahr eine Grenze. Das liegt einfach daran, dass die Chance, dass das Darlehen nicht mehr vollständig zurückgezahlt werden kann, mit zunehmendem Alter sinkt.

Wohnsitz

Am einfachsten bekommst Du ein Darlehen von einem deutschen Kreditgeber natürlich, wenn Du Deinen Erstwohnsitz in Deutschland hast. Banken dürfen allerdings laut EU-Recht keinen Staatsangehörigen aus anderen EU-Ländern wegen seiner Staatszugehörigkeit diskriminieren. Es ist also theoretisch möglich, dass Du auch dann einen Ratenkredit erhältst, wenn Du keine deutsche Staatsbürgerschaft hast oder nicht in Deutschland wohnst.

Bonität

Die Bonität ist die Bereitschaft und die Fähigkeit, das Darlehen inklusive Zinsen zurückzuzahlen. Es gibt unterschiedliche Kriterien zur Feststellung der Bonität. Beispielsweise kann Folgendes einen Einfluss auf Deine Bonität haben:

• Einkommenshöhe.
• Sicherheit des Arbeitsplatzes.
• Feste Ausgaben wie Miete und andere Kreditrückzahlungen.
• Vermögenssituation.
• Schuldensituation.

Es wird mit Hilfe von statistischen Verfahren und Berechnungen geprüft, wie Dein bisheriges Zahlungsverhalten war und wie Deine gesamte wirtschaftliche Situation aussieht. Jeder Kreditgeber legt für sich eigene Bonitätskriterien mit unterschiedlichen Gewichtungen fest.

Einkommen

Die Höhe von Deinem regelmäßigen Einkommen spielt eine besonders wichtige Rolle für den Kreditgeber. Je mehr Du verdienst, desto höher kann die monatliche Tilgungsrate ausfallen.

Dein Einkommen wird außerdem von dem Kreditgeber Deinen fixen Ausgaben gegenübergestellt. Du musst immer so viel Geld von Deinem Einkommen übrig haben, das Du die Tilgungsraten und Zinsen pünktlich zahlen kannst.

Welche Faktoren beeinflussen meine individuellen Konditionen?

Bonität

Deine Bonität wird von dem Kreditgeber nicht nur dafür genutzt zu entscheiden, ob Du überhaupt einen Ratenkredit erhältst, sondern auch dafür, zu welchen Konditionen. Je höher Deine Bonität beziehungsweise Dein sogenannter personenindividuellen Score ist, desto bessere Konditionen erhältst Du für Deinen Ratenkredit.

Schufa-Einträge

Wenn Du einen oder sogar mehrere negative Schufa-Einträge besitzt, erhältst Du wenn überhaupt, dann einen Ratenkredit zu schlechten Konditionen. Negative Schufa-Einträge können diese Dinge sein:

• Ein von einer anderen Bank gekündigter Kredit.
• Zahlungsausfälle und Verzug.
• Ein Mahnverfahren.
• Eine Privatinsolvenz.
• Zwangsvollstreckung wegen Geldforderungen.

Aber Deine Schufa enthält noch weitere Informationen. Etwa über alle Deine Kreditkarten, Deine Konten und laufenden Darlehen. Ähnlich wie bei der Bonitätsprüfung seitens des Kreditgebers, gibt es auch bei der Schufa eine Einteilung durch Scoring.

Einkommen

Für einen Ratenkredit mit guten Konditionen ist es wichtig, dass Du ein sicheres und regelmäßiges Einkommen nachweisen kannst. Je höher dieses ist, desto sicherer ist es für den Kreditgeber, dass Du die Tilgungsraten und Zinsen auch wirklich zurückzahlen kannst. Oft musst Du Deinem Kreditgeber anhand von Kontoauszügen Dein Einkommen der letzten zwölf Monate vorzeigen.

Arbeitsverhältnis

Aber nicht nur die Höhe von Deinem Einkommen hat einen Einfluss auf die Kreditkonditionen. Auch die Art des Arbeitsverhältnisses ist dabei wichtig. Am besten ist es, wenn Du bereits aus der Probezeit raus bist, also mindestens sechs Monate lang bei Deinem Arbeitgeber angestellt bist.

Darüber hinaus wird ein unbefristetes Arbeitsverhältnis viel positiver bewertet, als ein befristeter Job. Viele Kreditgeber wollen auch grundsätzlich niemanden in einem befristeten Arbeitsverhältnis einen Ratenkredit geben. Eine Ausnahme besteht dann, wenn die Dauer von dem Darlehen die Zeit des befristeten Jobs nicht übersteigt.

Angestellt

Manche Arbeitgeber bieten ihren Angestellten an, bei ihnen einen Ratenkredit aufzunehmen. Wenn Dir Dein Arbeitgeber eine solche Option bietet, ist es wahrscheinlich finanziell gesehen sinnvoll, dies anzunehmen. Denn die sogenannten Arbeitgeberdarlehen haben in der Regel viel niedrigere Zinsen, als ein Kredit von einer Bank. Du solltest allerdings bedenken, dass Du Dich dann in einer besonderen Abhängigkeit von Deinem Arbeitgeber befindest.

Selbstständig

Als Selbstständiger ist es meist schwieriger als für Angestellte, den Kreditgeber die Sicherheit eines gleichbleibend hohen, festen Einkommens zu geben. Du solltest deshalb dem Kreditgeber eine realistische Einkommensprognose für das kommende Jahr geben. Diese sollte sich an Deiner Umsatzsteuer-Voranmeldung an das Finanzamt orientieren.

Da Dein Einkommen als Selbstständiger wahrscheinlich stärkeren Schwankungen ausgesetzt ist, musst Du alle Rechnungen und Kontoeingänge des letzten Jahres vorzeigen. Der Kreditgeber kann von Dir auch verlangen, Deine Auftragsbücher anzusehen.

Verbeamtet

Wenn Du in dem Öffentlichen Dienst angestellt bist, oder sogar verbeamtet wurdest, dann werden Dir viele Kreditgeber besonders gute Konditionen für den Ratenkredit geben. Es gibt zwar keinen extra Beamtenkredit, aber bevor Du Dich für einen Kreditgeber entscheidest, solltest Du nach besonderen Angeboten für Beamte fragen.

Alter

Nicht nur sinkt die Chance mit hohem Alter überhaupt noch ein Darlehen zu erhalten, sondern auch die Konditionen verschlechtern sich im Lauf der Lebensjahre. Besonders wenn es um langjährige Kredite geht ist ein jüngeres Alter von Vorteil. Zum einen, weil die statistische Chance, dass Du vor der Rückzahlung verstirbst weit geringer ist. Zum anderen deshalb, weil Berufstätige in den allermeisten Fällen mehr Einkommen haben, als Rentner.

andere Kredite

Wenn Du bereits andere Kredite aufgenommen hast, Du diese bisher aber immer pünktlich getilgt hast, ist das nicht unbedingt ein Hindernis für einen weiteren Ratenkredit. Entscheidend ist, wie viel Geld Dir im Monat übrig bleibt, wenn Du von Deinen Einnahmen alle fixen Kosten wie Deine Miete, Deine Versicherungen und die Tilgungen Deiner anderen Kredite abziehst. Meistens sind die Konditionen bei bereits vorhandenen Krediten für den neuen Ratenkredit dann allerdings schlechter, als wenn Du keine weiteren Kredite am Laufen hättest.

Kreditsumme

Eine kleinere Kreditsumme bekommst Du leichter als eine große Summe. In welcher Abhängigkeit die Kreditkonditionen zu der Kreditsumme stehen lässt sich jedoch nicht pauschal beantworten.

Du solltest auch vorsichtig sein, wenn Dir ein Einzelhandel eine scheinbare Null-Prozent-Finanzierung für beispielsweise neue Möbel oder elektronische Geräte anbietet. Oft ist es so, dass Du zwar keine Zinsen zahlen musst, aber dafür Bereitstellungsgebühren oder Servicegebühren. Besser ist es, Du nutzt unseren online Ratenkreditrechner um den günstigsten Kredit für die von Dir gewünschte Kreditsumme zu finden.

Laufzeit

Wenn Du eine kürzere Laufzeit von dem Ratenkredit wünscht, musst Du oft einen höheren Zinssatz zahlen. Aber trotzdem kommst Du insgesamt günstiger weg, als wenn Du einen etwas niedrigeren Zinssatz zahlst, dafür diesen dann aber viele Jahre länger. Wichtig zu wissen ist auch, dass jeder Kreditgeber selber entscheidet, wie er die Konditionen bestimmt.

Es kann also durchaus sein, dass es auch bei kürzeren Laufzeiten bessere Zinssätze gibt! Wenn Du Dir unsicher bist, nutze einfach unseren kostenfreien Ratenkreditrechner.

Welche Arten von Ratenkrediten gibt es?

Autokredit

Wenn Du einen Ratenkredit für den Autokauf aufnimmst darfst Du das Geld aus dem Darlehen ausschließlich für den Kaufpreis von dem Auto verwenden.

Umschuldung

Wenn Du bereits einen Kredit aufgenommen hast, dann solltest Du in regelmäßigen Abständen überprüfen, ob die Zinsen von aktuellen Krediten günstiger sind. Für diesen Vergleich von Ratenkrediten kannst Du den Ratenkreditrechner verwenden. Sollten die Zinsen sich so entwickelt haben, dass neue Ratenkredite günstiger sind, kann es sich für Dich lohnen, Deinen Kredit umzuschulden.

Dafür nimmst Du einen neuen Kredit auf und zahlst damit Deinen Alten zurück. Den neuen Ratenkredit bezahlst Du einfach wie gewohnt durch die monatlichen Tilgungen ab.

Hausfinanzierung

Du kannst auch für den Bau von einem Haus einen Ratenkredit aufnehmen. Du solltest Dich in diesem Fall darüber hinaus informieren, welche Fördermöglichkeiten Dir zustehen. Einen Ratenkredit kannst Du außerdem auch für den Kauf von einem bereits bestehenden Haus oder einer Wohnung aufnehmen.

Verbraucherkredit

Der Verbraucherkredit wird auch Konsumentenkredit bezeichnet. Diesen kannst Du aufnehmen, wenn Du eine bestimmte Anschaffung tätigen willst. Oft werden Konsumentenkredite auch direkt von dem Einzelhandel angeboten, es lohnt sich aber auch hier, vorher den onlinebasierten Ratenkreditrechner zu nutzen!

Wie beantrage ich einen Ratenkredit?

Die klassische Variante um einen Kredit abzuschließen ist es, in dem Geschäftshaus des Kreditgebers die Unterlagen zu erhalten, auszufüllen, und den Personalausweis zur Identifizierung vorzuzeigen. Du musst heute allerdings nicht unbedingt zu einem persönlichen Treffen mit dem von Dir gewählten Kreditgeber vereinbaren, um einen Ratenkredit abzuschließen. Es gibt verschiedene Möglichkeiten wie Du Deinen Kredit schneller abschließen kannst!

online

Wenn Du unseren Ratenkreditrechner nutzt, wird Dir der für Dich günstigste Kreditgeber angezeigt. Wenn Du auf diesen klickst und Deine persönlichen Angaben eingibst, erhältst Du innerhalb weniger Tage die Kreditunterlagen per Post. Diese musst Du dann nur noch unterschreiben und zurückschicken.

Post-Ident

Wenn Dir auch die paar Tage, die die Unterlagen auf dem konventionellen postalischen Weg zu Dir brauchen, zu lange dauern, kannst Du Deinen Ratenkredit durch das Post-Ident Verfahren beantragen. Es gibt dabei verschiedene Methoden. Die schnellste Methode ist es, wenn Du mit Hilfe von einem Kartenlesegerät Deinen Personalausweis an Deinem Computer auslesen lässt, und somit Deine Identität bestätigst.

Video-Ident

Auch diese Methode der Identifikation hilft bei einem schnellen Kreditabschluss. Du öffnest dafür online ein Videochatfenster mit dem von Dir gewählten Kreditgeber, und dieser bestätigt dann anhand des Videochats Deine Identität. Du hältst dafür Deinen Ausweis neben Dein Gesicht.

Unterlagen

Egal ob Du Deinen Ratenkredit klassisch offline beantragst, oder online: Du benötigst immer einige Unterlagen, um den Kredit abschließen zu können. Dazu gehören diese Unterlagen:

• Das ausgefüllte Kreditantragsformular.
• Deinen Personalausweis oder Deinen Reisepass.
• Einkommensnachweise: Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge, Nachweise von Einnahmen aus Vermietung oder Verpachtung, Einkommensteuerbescheide, Einkommensüberschussrechnungen.

Kreditvertrag

Wenn Du den Ratenkredit erfolgreich beantragt hast, erhältst Du Deinen Kreditvertrag. Dieser enthält alle vereinbarten Vertragsbestandteile:

• Kreditart
• Zinsen: Die anfallenden Zinsen und eventuelle Gebühren sowie ihre Fälligkeit und Zahlungsform
• Laufzeit: Dauer der Rückzahlung
• Tilgungsraten: Höhe, Fälligkeit und Zahlungsform
• Kreditsicherheiten: Etwa wenn Du Deine Fahrzeugpapiere als Sicherheit dem Kreditgeber hinterlassen hast, oder wenn Du eine Lebensversicherung besitzt
• Deine wirtschaftlichen Verhältnisse

Kopie des Personalausweises

Für den Kreditabschluss reicht es nicht aus, wenn Du lediglich eine Kopie von Deinem Personalausweis mit den Unterlagen online oder per Post an das Kreditinstitut schickst. Es muss eine Person überprüfen, ob Du wirklich die Person auf dem Personalausweis bist. Also entweder durch ein persönliches Treffen, oder durch das Post-Ident oder Video-Ident-Verfahren.

Einkommensnachweise

Jeder Kreditgeber verlangt andere Einkommensnachweise. Manchen genügen Gehaltsabrechnungen, andere wollen auch die Kontoauszüge sehen. Wenn Du Selbstständig bist werden in der Regel Einkommensteuerbescheide und Einkommensüberschussrechnungen von Dir als Nachweis verlangt.

Wie kann ich die Kosten für den Ratenkredit senken?

1. Vergleich nutzen

Bevor Du einen Ratenkredit abschließt solltest Du unbedingt mehrere Kreditgeber und ihre Konditionen für den Ratenkredit miteinander vergleichen. Dadurch kannst Du eine Menge an Zinsen und im Endeffekt Geld sparen! Am besten Du nutzt dafür unseren onlinebasierten Rechner, der Ratenkredite miteinander vergleicht. So findest Du schnell und unkompliziert den für Dich günstigsten Ratenkredit.

2. Eigenkapital einbringen

Je mehr Du bereits gespart hast, desto weniger Geld musst Du Dir leihen. Dadurch sparst Du Zinsen. Es lohnt sich also je nach Anschaffung, ein paar Monate länger zu sparen, bevor Du einen Ratenkredit abschließt.

3. Schufa-Eintrag prüfen und ggf. korrigieren

Gelegentlich kommt es vor, dass falsche Schufa-Daten gespeichert sind. Das kann zum Beispiel passieren, wenn Du bei einer Bank nach Kreditkonditionen fragst. Der Bankmitarbeiter stellt dann eine Anfrage an die Schufa, um Daten über Dich zu erhalten. Wenn der Mitarbeiter versehentlich einen falschen Grund für die Schufa-Anfrage angibt, kannst Du dadurch eine schlechtere Bewertung von der Schufa erhalten.

Du solltest vor dem Kreditabschluss also eine Schufa-Auskunft anfordern. So siehst Du, ob eventuell falsche Einträge vorhanden sind. Sollte das der Fall sein, musst Du mit der entsprechenden Bank, die den Fehler gemacht hat Kontakt aufnehmen und eine Korrektur verlangen.

4. Kürzere Laufzeit wählen

Je kürzer Du die Laufzeit von Deinem Kredit wählst, desto weniger Zinsen musst Du zahlen. Wähle den Kredit aber nicht so kurz, dass die monatlichen Tilgungsraten so hoch sind, dass Du diese nicht mehr bezahlen kannst!

5. Weiteren Kreditnehmer eingetragen

Du kannst den Ratenkredit auch gemeinsam mit einer anderen Person aufnehmen. Das bietet sich etwa an, wenn Du ein Haus oder Auto mit einem Familienmitglied oder auch mit einem sehr guten Freund gemeinsam kaufen und nutzen möchtest.

Für den Kreditgeber bedeutet eine zweite Person als Kreditnehmer eine höhere Sicherheit. Deshalb gibt es dann meistens bessere Konditionen wie ein höherer Kredit oder niedrigere Zinsen.

6. Ratenpausen und Sondertilgungen vereinbaren

Wenn Du bereits vor dem Kreditabschluss weißt, dass es wahrscheinlich ist, dass Du eine Zahlungspause brauchst, solltest Du darauf achten, dass diese möglich ist. Das kann der Fall sein, wenn Du beispielsweise ein Event oder einen Urlaub geplant hast und deshalb einen Monat Dein Geld statt für die Kreditrückzahlung lieber anderweitig ausgeben möchtest. Oft bieten Kreditgeber einmal im Jahr eine Ratenpause an, bei der sich die Kreditlaufzeit dann automatisch um einen Monat verlängert.

Auch das Vereinbaren von Sondertilgungen kann sinnvoll sein: Dadurch verkürzt sich die Kreditlaufzeit und Du sparst Zinsen.