Inhalt
Welche kostenlose Kreditkarte ist im Vergleich die beste?
Wofür brauche ich eine kostenlose Kreditkarte?
Worauf muss ich bei der Wahl der gratis Kreditkarte achten?
Welche Arten von Kreditkarten ohne Gebühren gibt es?
Welche kostenlose Kreditkarte passt wirklich zu mir?
Wie sicher ist eine kostenlose Kreditkarte?
Wie komme ich zu einer gratis Kreditkarte?
Welche kostenlose Kreditkarte ist im Vergleich die beste?
In Deutschland sind weit mehr als 100 verschiedene Kreditkarten kostenlos erhältlich. Ziemlich
aufwändig, sich durch die genauen Bedingungen und Leistungen zu kämpfen! Wir haben für Dich
recherchiert und die besten Angebote für eine gebührenfreie Kreditkarte herausgefiltert. Sowohl
eine Mastercard als auch eine Visa-Karte kannst Du kostenlos beziehen.
Eine Kreditkarte ist kostenlos, wenn Du dafür keine Grundgebühr bezahlst. Doch es
gibt weitere Gebühren, die bei der Nutzung der Kreditkarte anfallen können. Bei unserem
Kreditkarten-Vergleich haben wir daher auch berücksichtigt, welche Folgekosten auf Dich zukommen.
comdirect VISA
- 0 € Jahresgebühr
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- nur mit Girokonto möglich
Hanseatic Bank GenialCard
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DKB VISA
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Advanzia Mastercard GOLD
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- inklusive Reiseversicherung
Effektivzins: 24,39%
Zinsfreier Kredit: 7 Wochen
Wofür brauche ich eine kostenlose Kreditkarte?
Gegenüber einer "normalen" Bankkarte wartet eine kostenlose Kreditkarte mit einigen
Extra-Leistungen auf. Es ist daher außerordentlich praktisch, zusätzlich zur Girokarte (EC-Karte)
eine kostenlose Kreditkarte im Portemonnaie zu haben! Hier die Vorteile im
Überblick:
- Eine Karte - mehrere Zwecke: Eine kostenlose Kreditkarte kannst Du nicht nur
zum Geld beheben und bargeldlosem Zahlen verwenden. Du kannst mit ihr bequem im Internet einkaufen,
ins Hotel einchecken oder im Ausland einen Mietwagen buchen. Oft ist die Kreditkarte im Vergleich
das günstigste Zahlungsmittel.
- Weltweit akzeptiert: Mit der Girokarte machst Du außerhalb Europas keine
großen Sprünge. Eine kostenlose Kreditkarte wird hingegen rund um den Globus angenommen. Bei
einigen Anbietern kannst Du die Kreditkarte kostenlos auch außerhalb Europas nutzen!
- Flexibel: Mit einer Kreditkarte bist Du für Notfälle gerüstet und bleibst
jederzeit zahlungsfähig, wenn Du einmal unvorhergesehene Ausgaben zu bewältigen hast. Denn für
kurze Zeiträume kannst Du mit der Mastercard oder Visa kostenlos einen Kredit aufnehmen.
- Zusätzliche Leistungen: Eine gebührenfreie Kreditkarte schließt häufig
Bonus-Programme bei ausgewählten Händlern oder ausgewählte Versicherungsleistungen ein. Du
bekommst also nicht nur die Kreditkarte kostenlos, sondern sparst zusätzlich noch Geld.
- Maßgeschneiderte Angebote: Die genauen Leistungen und Konditionen können je
nach herausgebender Bank stark variieren. Unser Kreditkarten-Vergleich hilft Dir, die kostenfreie
Kreditkarte zu finden, von der Du maximal profitierst.
Übrigens: Falls Du bereits eine Kreditkarte hast, kann unter Umständen eine kostenlose
Kreditkarte als Zweitkarte sinnvoll sein. Vielleicht kannst Du mit Deiner Kreditkarte
kostenlos Bargeld beheben, zahlst aber hohe Auslandsgebühren. Dann lohnt sich die Anschaffung einer
zweiten Kreditkarte, die Du kostenlos auch im Ausland verwenden kannst. Du kannst auch zwei
kostenlose Kreditkarten so kombinieren, dass sich ihre jeweiligen Stärken optimal ergänzen. Unser
Kreditkarten-Vergleich zeigt Dir auf einen Blick, welche Leistungen Du beim welchem Anbieter
bekommst.
Worauf muss ich bei der Wahl der gratis Kreditkarte achten?
Zahlreiche Banken werben mit einer Kreditkarte ohne Gebühren. Manchmal steckt der Teufel aber im
Detail. Prüfe bei jedem Angebot für eine kostenlose Mastercard oder eine kostenlose Visa-Karte
daher folgende Punkte:
Gibt es die kostenlose Kreditkarte mit oder ohne Girokonto?
Bei vielen Banken bekommst Du eine Visa card oder Mastercard kostenlos und völlig unabhängig von
einem Girokonto. Manchmal ist die Kreditkarte aber nur dann kostenlos, wenn Du zugleich ein Konto
bei der herausgebenden Bank eröffnest. Das muss kein Nachteil sein. Vielleicht brauchst Du ohnehin
ein Girokonto oder willst Dein bestehendes Konto wechseln, weil Du zu hohe Gebühren bezahlst. Bei
einigen Banken gibt es nicht nur die Kreditkarte kostenlos, Du bezahlst auch für das dazugehörige
Girokonto keine Grundgebühr. Achte aber auf die genauen Bedingungen: Ist für das
kostenlose Konto ein monatlicher Mindesteingang erforderlich oder fallen rund um die Kontonutzung
Gebühren an? Falls Du kein neues Konto eröffnen oder Dein bestehendes Konto wechseln willst, dann
entscheide Dich für eine kontounabhängige kostenlose Kreditkarte.
Ist die Kreditkarte auch in den Folgejahren kostenlos?
Manche Banken erlassen Dir nur im ersten Jahr die Grundgebühr. In den Folgejahren
ist die Kreditkarte nicht mehr kostenlos! Lasse Dich von sol
versteckten Kosten kann Dir eine vermeintlich kostenlose Visa-Karte oder eine
kostenlose Mastercard teuer zu stehen kommen! Bei unserem Kreditkarten-Vergleich haben wir darauf
geachtet, dass auch alle weiteren Nutzungsgebühren für die kostenlose Kreditkarte gering
ausfallen.
Folgende Leistungen können sich durch Extra-Gebühren zu Buche schlagen, sodass letztlich die
Kreditkarte nicht kostenlos ist:
Aktivierungsgebühr
Manchmal zahlst Du für die kostenlose Kreditkarte eine Aktivierungsgebühr, die zwar nur
einmalig anfällt. Doch im ersten Jahr ist die Kreditkarte nicht mehr kostenlos.
Geld am Automaten beheben
Für das Beheben von Bargeld bitten einige Banken ihre Kunden zur Kasse: 5 Euro und
mehr können für eine einzige Behebung anfallen! Wenn Dir eine Mastercard oder Visa-Karte
kostenlos angeboten wird, dann achte daher auf die Gebühren beim Geldautomaten. Mit vielen
Kreditkarten kannst Du kostenlos Geld beheben - und das nicht nur in Deutschland, sondern oft sogar
weltweit.
Auslandseinsatz
Wenn Du mit Deiner Kreditkarte auf Reisen gehst, können weitere Gebühren auf Dich zukommen. Prüfe
daher, ob Du auch außerhalb Deutschlands mit der Mastercard oder Visa card kostenlos bezahlen oder
Geld beheben kannst! Die Auslandseinsatz-Gebühren variieren stark je nach Anbieter, im Schnitt
liegen sie bei 1,75 bis 2 Prozent des Umsatzes. Du kannst Dir diese Gebühren aber
auch komplett sparen. Bei guten Angeboten kannst Du die Mastercard oder Visa card kostenlos weltweit
verwenden.
Bezahlen und abheben in Fremdwährung
Manchmal ist der Einsatz der Kreditkarte kostenlos, solange Du Dich in der Euro-Zone bewegst, beim
Bezahlen oder Abheben in Fremdwährung wie etwa dem Dollar fallen dagegen Gebühren an. Sie können
bis zu 2 Prozent des Umsatzes betragen, die genauen Kosten sind auch vom
Wechselkurs abhängig. Wenn Du viel unterwegs bist, dann prüfe genau, ob Du mit der Kreditkarte
gebührenfrei auch außerhalb Europas bezahlen oder Bargeld beziehen kannst! Oft kannst Du mit der
Mastercard oder Visa kostenlos auch in Fremdwährung bezahlen.
Konto aufladen (bei Prepaid-Karten)
Bei Prepaid-Karten musst Du zuerst das Konto aufladen, bevor Du die Karte verwenden kannst. Auf
Dauer bezahlst Du somit viel Geld für die kostenlose Mastercard oder die Visa, die Du kostenlos
nutzen willst! Achte darauf, ob Du die Kreditkarte kostenlos aufladen kannst und
wie das genau funktioniert.
Wie hoch sind die Kreditzinsen?
Kreditzinsen fallen für eine kostenlose Kreditkarte nur an, wenn Du die Teilzahlungsfunktion nutzt
und das ausgegebene Geld in Raten zurückzahlst. Das klingt zwar bequem, kostet aber viel Geld:
Zinssätze von 20 oder manchmal sogar 25 Prozent machen eine kostenlose Visa-Karte oder Mastercard
zu einem teuren Vergnügen! Achte daher auf einen günstigen Zinssatz im einstelligen
Bereich, falls Du auf die Teilzahlungsfunktion nicht verzichten willst.
Welche Zusatzleistungen bietet die Kreditkarte?
Zwar haben Zusatzangebote wie umfangreiche Versicherungs-Pakete meist ihren Preis. Wenn Du eine Visa
card oder Mastercard kostenlos beziehst, musst Du auf attraktive Zusatzleistungen aber keinesfalls
verzichten! Oft bekommst Du Rabatte bei ausgewählten Händlern oder Online-Shops.
Manchmal gibt es nicht nur die Kreditkarte kostenlos, sondern zusätzlich noch ein Startguthaben
geschenkt. Vor allem für Online-Shopper praktisch ist eine kostenlose Kreditkarte mit
Internet-Käuferschutz.
Welche Arten von Kreditkarten ohne Gebühren gibt es?
Was darf es sein: Charge, Revolving, Prepaid oder vielleicht die Gold-Variante einer Mastercard, die
kostenlos zu haben ist? Kostenlose Kreditkarten werden in zahlreichen Varianten angeboten. Im
Folgenden klären wir Dich über die wichtigsten Unterschiede zwischen Kreditkarten, die Du
kostenlos bekommst, auf.
Unterscheidung nach Art der Abbuchung
Charge
Bei einer Charge-Kreditkarte werden Deine Umsätze des laufenden Monats gesammelt und Dir
einmal monatlich in Summe verrechnet. In der Zwischenzeit streckt die Bank den
Betrag vor, Du bekommst mit der Kreditkarte kostenlos ein sogenanntes zinsloses Darlehen. Der
Zeitraum, in dem Du den Kreditrahmen Deiner Kreditkarte kostenlos in Anspruch nehmen kannst,
beträgt meist einen Monat. Mit manchen Kreditkarten kannst Du kostenlos sogar für 2 oder 3 Monate
einen Kleinkredit aufnehmen!
Der große Vorteil: Wenn Du kurzzeitig knapp bei Kasse bist, kannst Du mit der Kreditkarte kostenlos
die Zeit bis zum nächsten Gehaltseingang überbrücken. Du solltest aber darauf achten, dass Dein
Girokonto am Tag der Abbuchung ausreichend gedeckt ist. Denn wenn Dein Konto in den Dispo rutscht,
bezahlst Du teure Dispozinsen und hast somit Folgekosten, selbst wenn die Kreditkarte gebührenfrei
ist.
Revolving
Eine kostenlose Kreditkarte nach dem Revolving-Modell ermöglicht Dir, den ausgegebenen Betrag
in Raten zurückzuzahlen. Doch Vorsicht: Diese Teilzahlungs-Option ist bei
Kreditkarten nicht kostenlos, sondern Du greifst dafür recht tief in die Tasche! Die Zinsen sind
weitaus höher als bei einem normalen Ratenkredit und meist sogar höher als bei einem Dispokredit.
Günstige Angebote beginnen bei etwa 5 bis 6 Prozent Sollzins, manche Banken verlangen 20 Prozent
und mehr. Auch wenn Deine Kreditkarte gebührenfrei ist, bezahlst Du den eigentlichen Kredit somit
teuer.
Selbstverständlich kannst Du auch eine Revolving-Kreditkarte kostenlos nutzen, wenn Du Deine
Rechnungen immer in einer Summe begleichst. Oft musst Du aber selbst dafür sorgen, dass der
fällige Betrag rechtzeitig am Kreditkarten-Konto einlangt. Vergisst Du darauf, zahlst Du hohe
Zinsen! Falls Du Dich für eine kostenlose Visa-Karte oder Mastercard mit Teilzahlungs-Option
entscheidest, dann achte darauf, ob ein automatischer Kontoausgleich der Kreditkarte kostenlos per
Lastschrift möglich ist.
Debit
Auch eine sogenannte Debit-Kreditkarte ist kostenlos zu haben. Dabei handelt es sich um keine
Kreditkarte im eigentlichen Sinn. Denn die Beträge, die Du im Geschäft ausgibst oder am Automaten
behebst, werden sofort von Deinem Girokonto abgebucht - genauso, wie Du es von
Deiner Girokarte (EC-Karte) kennst. Die genauen Kredit-Bedingungen unterscheiden sich je nach Bank:
Es kann sein, dass Du die kostenlose Kreditkarte nicht mehr nutzen kannst, sobald Du kein Geld mehr
am Konto hast. Oder Dein Konto rutscht dadurch ins Minus und Du zahlst Dispo-Zinsen. So können also
auch durch eine kostenlose Kreditkarte indirekt Folgekosten entstehen.
Eine kostenfreie Kreditkarte nach dem Debit-Modell hat den Vorteil, dass Du damit besseren
Überblick über Deine Aushaben behältst. Gegenüber der Girokarte punktet sie durch die höhere
Akzeptanz im Ausland: Während Dir die Girokarte außerhalb des EU-Raums wenig nützt, kannst Du mit
der Visa card oder Mastercard kostenlos bezahlen und Geld beheben. - Zumindest dann, wenn Du Dich
für eine kostenlose Kreditkarte ohne Auslandsgebühren entscheidest. Und auch beim Online-Shopping
kannst Du oft mit der Debit-Kreditkarte kostenlos bezahlen. Debit-Kreditkarten sind sowohl von
Mastercard als auch von Visa kostenlos erhältlich.
Prepaid
Genauso wie eine Debit-Karte ist auch eine gebührenfreie Kreditkarte nach dem Prepaid-Modell eine
"unechte" Kreditkarte. Damit Du sie verwenden kannst, musst Du zuerst Guthaben auf das
Kreditkarten-Konto überweisen, ein Kredit wird Dir nicht gewährt. Eine kostenlose
Kreditkarte nach dem Prepaid-Modell vergeben Banken bereits an Kinder und Jugendliche. Auch eine
schlechte Bonität muss bei Prepaid-Karten kein Hindernis sein, um eine Mastercard oder Visa card
kostenlos zu bekommen. Personen mit negativen Schufa-Einträgen erhalten durch Prepaid-Karten somit
die Chance auf eine gebührenfreie Kreditkarte.
Unterscheidung nach Farbe
Classic
Wenn Du eine Mastercard oder Visa-Karte kostenlos bekommst, handelt es sich meist um die
Classic-Variante. Mit Classic-Kreditkarten kannst Du kostenlos im Internet bezahlen, Du kannst damit
Bargeld beheben und im Geschäft bezahlen. Das funktioniert selbstverständlich nicht nur in
Deutschland, sondern weltweit. Wenn Du Dich für eine Classic-Kreditkarte ohne Gebühren
entscheidest, kannst Du somit alle Grundfunktionen nutzen, die Dir auch teure
Kreditkarten bieten.
Umfangreiche Zusatzleistungen wie Versicherungen und Bonus-Systeme sind bei der Classic-Variante
meist nicht inkludiert. Ein paar Extras können aber schon eingeschlossen sein: So bringt Dir eine
kostenlose Kreditkarte auch in der Classic-Variante oft Vorteile beim Einkaufen, etwa
Cashback-Rabatte.
Gold
Die Gold-Kreditkarte ist im Vergleich zur Classic-Variante das höherwertige Modell. Zusätzlich zu
den Grundfunktionen bieten Gold-Kreditkarten eine Reihe von Extra-Leistungen: So
können Versicherungsleistungen wie eine Rechtsschutz-Versicherung oder eine Reise-Versicherung
eingeschlossen sein. In der Regel ist auch der monatliche Verfügungsrahmen höher als bei der
Classic-Variante.
Das alles hat natürlich seinen Preis: Meistens gibt es die Gold-Variante der Visa card oder
Mastercard nicht kostenlos. Wenn doch, dann lohnt es sich genauer hinzuschauen! Kannst Du mit der
Kreditkarte auch kostenlos Bargeld beheben, oder holt sich der Anbieter die fehlende Grundgebühr
über Extra-Gebühren wieder herein? Eine vermeintlich kostenlose Kreditkarte kann so zu bösen
Überraschungen führen! Oft ist die Classic-Variante letztendlich die bessere Lösung, wenn die
Kreditkarte kostenlos bleiben soll.
Platinum
Platinum-Karten sind die höchste frei beantragbare Klasse in der
Kreditkarten-Hierarchie. In der Regel gibt es diese Kreditkarten nicht kostenlos. Denn die
zahlreichen Privilegien, die so eine Karte bietet, haben natürlich ihren Preis: Häufig sind
umfangreiche Versicherungspakete eingeschlossen - angefangen von Reise- über Rechtsschutz- bis hin
zu Kfz-Versicherungen. Darüber hinaus ist eine Platinum-Karte Türöffner für noble
Veranstaltungen und Orte, beispielsweise die VIP-Lounges von Flughäfen.
Wenn eine Bank eine Platinum-Kreditkarte kostenlos anbietet, solltest Du genau hinschauen. Oft wird
die Jahresgebühr durch andere, versteckte Kosten ersetzt. Du zahlst etwa hohe Gebühren im Ausland
oder beim Geldautomaten. Oder die Banken spekulieren darauf, dass Du über die kostenfreie
Kreditkarte einen Kleinkredit aufnimmst, für den sie hohe Sollzinsen berechnen. Achte daher nicht
nur auf die Grundgebühr, sondern prüfe, ob Du die Mastercard oder Visa card auch kostenlos nutzen
kannst!
Schwarz
Schwarze Kreditkarten sind einem exklusiven Personenkreis vorbehalten. Sie sind nur auf
Einladung des Kreditkarten-Unternehmens erhältlich. Diese Kreditkarten bieten jeden
erdenklichen Luxus und dienen nicht zuletzt als Statussymbol.
Kreditkarten mit Bonus
Früher war eine kostenlose Mastercard oder Visa card auf ihre Grundfunktionen beschränkt.
Inzwischen ist das Angebot und damit die Konkurrenz unter den Bankinstituten aber größer geworden.
Daher haben viele Anbieter ihre kostenlose Kreditkarte mit attraktiven Extras
aufgewertet.
Startguthaben
Bei manchen Banken bekommst Du nicht nur die Mastercard oder Visa card kostenlos, sondern auch
gleich ein Startguthaben mit dazu. Selbst wenn es sich dabei um einen einmaligen Bonus handelt,
kannst Du das geschenkte Geld sicher gut gebrauchen!
Cashback erhalten
Häufig kannst Du mit der Kreditkarte nicht nur kostenlos bezahlen, sondern bekommst direkt einen
Teil Deiner Ausgaben zurück. Cashback-Rabatte erhältst Du bei ausgewählten Händlern, mit denen
Deine Bank kooperiert. Nicht selten handelt es sich dabei um Online-Shops. Auch bei Tankstellen
bekommst Du häufig Rabatte. Je nach Bank wird Dir ein Fixbetrag pro Zahlung oder ein prozentueller
Anteil Deiner Rechnungssumme erlassen. Bis zu 20 Prozent bekommst Du per Cashback zurück, manchmal
sogar mehr! Kostenlose Kreditkarten schonen somit beim Shoppen Deine Geldbörse.
Versicherungen
Manchmal bietet Dir eine kostenlose Visa-Karte oder Mastercard auch ausgewählte
Versicherungs-Leistungen. So kann beispielsweise eine Reisegepäcks-Versicherung, eine
Reisestorno-Versicherung oder eine Rechtsschutz-Versicherung inkludiert sein. Bei anderen
Kreditkarten kannst Du kostenlos einen Internet-Lieferschutz in Anspruch nehmen. Deine
Online-Einkäufe sind somit versichert, wenn Du Deine kostenlose Mastercard oder Visa card zum
Bezahlen nutzt. Ebenfalls vorteilhaft ist eine Geldautomaten-Raub-Versicherung. Damit bist Du auf
der sicheren Seite, falls Du beim Geld beheben Opfer von Kriminellen werden solltest.
Bonus für Weiterempfehlungen
Bei einigen Banken kannst Du Dir durch das Anwerben von Neukunden Geld verdienen. Oft handelt es
sich dabei um eine einmalige Prämie, wenn Deine Freunde ebenfalls eine kostenlose Kreditkarte
beantragen. Manchmal wirst Du auch an den Umsätzen der von Dir geworbenen Kunden beteiligt. So
sichert Dir Deine kostenlose Kreditkarte sogar ein kleines Zusatz-Einkommen!
Visa vs. Mastercard
Beim Kreditkarten-Vergleich stellt sich unweigerlich die Frage: Was ist besser, Visa oder
Mastercard? Die beiden Kreditkarten-Unternehmen liefern sich in Deutschland ein Kopf-an-Kopf-Rennen.
Auch international zählen sie zu den absoluten Marktführern, nur American Express (Amex) macht
ihnen weltweit Konkurrenz. Sowohl eine Mastercard als auch eine Visa-Karte ist kostenlos zu haben.
Worin liegen nun die genauen Unterschiede?
Visa
- Akzeptanz in Deutschland: Eine kostenlose Visa-Karte wird deutschlandweit von
rund 500.000 Händlern, Dienstleistern und Online-Shops akzeptiert. Du kommst außerdem an nahezu
jedem Geldautomaten damit an Bargeld. Ob Du mit der Visa card kostenlos Geld beheben kannst, hängt
vom Gebühren-Modell der jeweiligen Bank bzw. des Geldautomaten-Betreibers ab. Das bargeldlose
Bezahlen ist mit der Visa-Karte immer kostenlos, weil für die Gebühren der Händler aufkommt.
- Akzeptanz weltweit: Rund um den Erdball wird die kostenlose Visa-Karte von mehr
als 46 Millionen Händlern oder Dienstleistern akzeptiert. Darüber hinaus kannst Du an rund 1,6
Millionen Automaten Bargeld beziehen. Ob Du mit der Visa card kostenlos bezahlen oder Geld beheben
kannst, ist je nach Bank sehr unterschiedlich. Denn die Auslandseinsatz- und Fremdwährungsgebühren
legt nicht das Kreditkarten-Unternehmen fest, sondern die Bank, welche die kostenlose Kreditkarte
herausgibt. Innerhalb der Euro-Zone kannst Du normalerweise mit der Visa-Karte kostenlos bezahlen,
weil der Händler die Transaktions-Gebühr übernimmt.
- Sicherheit: Deine kostenlose Visa-Karte verfügt über einen sogenannten
EMV-Chip, auf dem die Kartendaten sicher verschlüsselt und vor Manipulationen geschützt sind.
Damit auch Deine Online-Zahlungen sicher sind, hat das Kreditkarten-Unternehmen das
Sicherheits-System "Verified by Visa" entwickelt. Selbstverständlich kannst Du "Verified by Visa"
kostenlos nutzen.
Mastercard
- Akzeptanz in Deutschland: Eine kostenlose Mastercard akzeptieren hierzulande
etwa 450.000 Händler, Dienstleister und Online-Shops. Bargeld-Behebungen sind an nahezu jedem
Automaten möglich. Es gilt ebenso wie bei der Visa card: Kostenlos ist das Geld beheben nicht
immer. Doch das hängt nicht vom Kreditkarten-Unternehmen ab, sondern von der jeweiligen Bank oder
dem Geldautomaten-Betreiber. In aller Regel ist das bargeldlose Bezahlen mit der Mastercard
kostenlos. Hier holt sich die Bank die Gebühren nicht von Dir, sondern von den Händlern.
- Akzeptanz weltweit: Wenn Du Dich für eine kostenlose Mastercard entscheidest,
kannst Du weltweit damit bei etwa 44,4 Millionen Händlern oder Dienstleistern bezahlen. Für
Bargeld-Behebungen stehen Dir rund 2 Millionen Automaten zur Verfügung. Normalerweise kannst Du mit
der Mastercard kostenlos innerhalb der Euro-Zone bezahlen. Ob Du mit der Mastercard auch kostenlos
Geld beheben kannst, hängt von der jeweiligen Bank und vom lokalen Automaten-Betreiber ab. Auch die
Fremdwährungs-Gebühren außerhalb der Eurozone sind je nach konkretem Angebot sehr
unterschiedlich.
- Sicherheit: Ebenso wie die Visa-Karte verfügt auch die kostenlose Mastercard
über einen sogenannten EMV-Chip und erfüllt damit höchste Sicherheits-Standards. Damit Du mit der
Kreditkarte kostenlos und sicher im Internet bezahlen kannst, gibt es ebenso wie bei Visa ein
spezielles Sicherheits-System. Es nennt sich "Mastercard Securecode" bzw. "Mastercard Identity
Check" und funktioniert nach einem ähnlichen Prinzip wie das System der Visa card.
Selbstverständlich steht Dir auch das Online-Sicherheits-System von Mastercard kostenlos zur
Verfügung.
Fazit
Visa oder Mastercard: Welche Kreditkarte im Vergleich die bessere ist, lässt sich nicht pauschal
beantworten! Denn die genauen Leistungen und Bedingungen für die kostenlose Kreditkarte legen nicht
die Kreditkarten-Unternehmen selbst fest, sondern die herausgebenden Banken. Ob Du Dich für eine
kostenlose Mastercard entscheidest oder lieber eine Visa-Karte kostenlos beziehst, macht somit
keinen großen Unterschied! Entscheidend ist das konkrete Angebot. Wenn Du eine
Kreditkarte kostenlos nutzen willst, dann prüfe in erster Linie, welche Leistungen sie Dir bietet
und welche Folgekosten anfallen können!\
Welche kostenlose Kreditkarte passt wirklich zu mir?
Zwar gibt es attraktive und weniger attraktive Angebote für eine gebührenfreie Kreditkarte. Die
eine, objektiv beste kostenlose Kreditkarte gibt es aber nicht! Denn es kommt darauf an, wie Du die
kostenlose Kreditkarte nutzen willst. Überlege Dir daher zuerst, wofür Du eine kostenlose
Visa-Karte oder Mastercard wirklich brauchst. Achte dann beim Kreditkarten-Vergleich besonders auf
diejenigen Gebühren, Bedingungen oder Rabatte, die für Dich relevant sind.
Gratis Kreditkarte für Einsteiger
Eine kostenlose Kreditkarte kann niemals ein Fehler sein. Falls Du bisher keine Erfahrungen mit
diesem Zahlungsmittel gemacht hast, ist eine Kreditkarte ohne Gebühren der optimale Einstieg. Du
kannst ganz unverbindlich testen, ob und wofür Du eine kostenlose Kreditkarte im Alltag wirklich
brauchst. Vielleicht entdeckst Du, dass Du mit der Kreditkarte kostenlos und bequem online shoppen
kannst oder findest es praktisch, im Restaurant damit zu bezahlen. Du kannst Deine kostenlose
Kreditkarte später jederzeit gegen eine andere austauschen, die vielleicht noch mehr Vorteile für
Dich bietet.
Als Einsteiger solltest Du darauf achten, dass die Kreditkarte kostenlos bleibt,
auch wenn Du sie wenig nutzt. Die gebührenfreie Kreditkarte sollte also nicht an einen
Mindestumsatz gekoppelt sein. Falls Du häufig bei bestimmen Händlern oder Online-Shops einkaufst,
lohnt es sich darauf zu schauen, ob Dir die kostenlose Kreditkarte dort vielleicht Cashback-Rabatte
oder andere Vergünstigungen einbringt.
Kostenlose Kreditkarte für Gelegenheitsnutzer
Du bist mit Deiner Girokarte (EC-Karte) bestens versorgt und brauchst eine gebührenfreie
Kreditkarte im Alltag gar nicht? Mit einer Kreditkarte, die Du kostenlos erhältst, machst Du
trotzdem nicht viel falsch. Vielleicht kannst Du sie im Urlaub gut gebrauchen, um mit ihr bequem zu
bezahlen, ohne Geld wechseln zu müssen. Oder Du hast die kostenlose Kreditkarte ganz einfach in
Reserve, falls Deine Girokarte einmal kaputt wird oder verloren geht.
Falls Du schon jetzt weißt, dass Du die kostenfreie Kreditkarte selten verwenden wirst, dann achte
darauf, dass kein Mindestumsatz erforderlich ist. Benötigst Du sie in erster Linie
im Urlaub, dann kommt es beim Kreditkarten-Vergleich besonders auf die Auslandseinsatz- und
Fremdwährungsgebühren an. Viele Kreditkarten kannst Du kostenlos nicht nur in Europa, sondern
sogar weltweit verwenden!
Wenn Du hierzulande mit Deiner Girokarte kostenlos Bargeld beheben kannst, sind die Gebühren am
Automaten kein so wichtiges Kriterium für die kostenlose Kreditkarte. Auch einen höheren
Sollzins-Satz kannst Du bewusst in Kauf nehmen, falls Du den Kreditrahmen ohnehin nicht nutzen
willst.
Kostenlose Kreditkarte für Weltenbummler
Falls Du viel unterwegs bist, profitierst Du von einer gratis Kreditkarte ganz besonders. Eine
kostenlose Kreditkarte macht im Ausland vieles einfacher: Du kannst damit bequem bezahlen oder Geld
beheben, was außerhalb der Euro-Zone mit der Girokarte meist nicht funktioniert. Oft brauchst Du
die Kreditkarte auch, um beispielsweise die Kaution für einen Mietwagen zu bezahlen.
Wichtig ist beim Kreditkarten-Vergleich, dass Du die Kreditkarte gebührenfrei im Ausland
verwenden kannst. Entscheide Dich daher unbedingt für eine kostenlose Kreditkarte ohne
Auslandseinsatz- und möglichst ohne Fremdwährungs-Gebühren! Einige kostenlose Kreditkarten bieten
Dir außerdem einen Versicherungsschutz im Ausland. Sinnvolle Extras können etwa eine
Reisegepäcks- oder Reiserücktritts-Versicherung sein. Es lohnt sich auch, einen Blick auf
eventuelle Rabatte und Bonus-Programme zu werfen. Manchmal bringt Dir die kostenlose Kreditkarte
etwa Nachlässe beim Tanken. Oder Du bekommst bei ausgewählten Reisebüros Rabatte, wenn Du die
kostenlose Kreditkarte bei der Buchung zum Bezahlen verwendest.
Gebührenfreie Kreditkarte für Online-Shopper
Du kaufst viel im Online-Handel ein? Mit einer Kreditkarte kannst Du kostenlos und bequem Deine
Rechnungen begleichen, ohne umständlich Geld überweisen zu müssen. Kaufst Du aus dem Ausland ein,
dann kannst Du oft ohnehin nur mit Kreditkarte bezahlen. Für passionierte Online-Shopper haben
kostenlose Kreditkarten oft attraktive Zusatzleistungen mit im Programm: Vielleicht bekommst Du
Cashback-Rabatte bei einem Deiner Lieblings-Shops und wirst so direkt für Deine
Einkäufe belohnt. Bei einigen Banken kannst Du mit der Kreditkarte kostenlos einen
Internet-Lieferschutz in Anspruch nehmen. Falls Dein Päckchen auf dem Postweg verloren geht oder
beschädigt wird, bekommst Du somit garantiert Ersatz - auch wenn sich der Händler nicht kulant
zeigt.
Falls Du die kostenlose Kreditkarte hauptsächlich für Online-Einkäufe verwendest, sind die
Gebühren am Automaten oder im Ausland ein weniger wichtiges Kriterium. Wenn Du für ausgewählte
Schnäppchen hin und wieder den Kreditrahmen in Anspruch nehmen willst, solltest Du aber auf einen
günstigen Zinssatz achten!
Wie sicher ist eine kostenlose Kreditkarte?
Kostenlose Kreditkarten erfüllen selbstverständlich dieselben Sicherheits-Standards wie
Kreditkarten, für die Du eine Grundgebühr bezahlst. Und diese Standards sind im Allgemeinen hoch -
egal ob es sich um eine kostenlose Mastercard oder eine kostenlose Visa-Karte handelt! Denn die
beiden Kreditkarten-Unternehmen waren gemeinsam an der Entwicklung der modernsten
Sicherheits-Technologien beteiligt.
Sicherheitsmerkmale
Egal ob gebührenfreie Kreditkarte oder teure Variante - die Sicherheitsmerkmale unterscheiden sich
nicht. Sie sind zudem ausgesprochen fälschungssicher. Dadurch ist es Kriminellen
praktisch nicht möglich, eine kostenlose Kreditkarte zu kopieren. Zu den wichtigsten
Sicherheitsmerkmalen zählen:
- der sogenannte EMV-Chip, auf dem die Kartendaten sicher verschlüsselt sind
- ein Sicherheitszeichen, das nur unter UV-Licht sichtbar ist
- ein 3D-Hologramm
- eine Hochprägung von Kreditkarten-Nummer und Name
Mit der Kreditkarte sicher bezahlen und Geld beheben
Wenn Du Deine kostenlose Kreditkarte zum Bezahlen oder Geld beheben verwendest, musst Du Dich mit
Deiner Unterschrift oder Deiner Geheimzahl (PIN) legitimieren. Du bestätigst
damit, dass Du wirklich der Kartenbesitzer bist. Wird die Geheimzahl zu oft falsch eingegeben, dann
wird die Kreditkarte kostenlos automatisch gesperrt. Das stellt sicher, dass Diebe mit der gratis
Kreditkarte nicht auf Einkaufstour gehen können.
Mit der Kreditkarte sicher im Internet bezahlen
Meist kannst Du mit Deiner Kreditkarte kostenlos und bequem im Internet bezahlen. Zur Überprüfung
Deiner Identität greifen hier spezielle Verfahren:
- Kartenprüfnummer: Jede kostenlose Kreditkarte hat eine 3-stellige
Kartenprüfnummer, die beim Bezahlvorgang abgefragt wird. Dadurch wird überprüft, dass Dir die
Karte wirklich physisch vorliegt.
- 3D-Secure-Verfahren: Diese Verfahren sorgen für zusätzliche Sicherheit bei
Online-Zahlungen. Du hinterlegst entweder für die Kreditkarte kostenlos ein Passwort bei Deiner
Bank, das beim Bezahlvorgang abgefragt wird. Oder Du bekommst eine TAN-Nummer auf Dein Handy
zugestellt. Neuere Verfahren arbeiten mit biometrischen Merkmalen wie einem Fingerabdruck oder
Iris-Scan. Die 3D-Secure-Verfahren Deiner Mastercard oder Visa card kannst Du kostenlos in Anspruch
nehmen. Bei Visa nennt es sich "Verified by Visa", bei Mastercard heißt das Verfahren "Mastercard
Securecode" oder "Mastercard Identity Check". Diese Online-Sicherheits-Checks für Deine Kreditkarte
kannst Du kostenlos bei Deiner Bank freischalten lassen.
Was tun, wenn die Kreditkarte verloren geht?
Falls Dir die Karte gestohlen wird oder Du sie nicht mehr findest, solltest Du so rasch wie möglich
eine Kartensperre veranlassen! Über die Notrufnummer 116 116, die Du rund um die
Uhr erreichst, kannst Du alle Kreditkarten kostenlos sperren lassen. Außerhalb Deutschlands wählst
Du +49 116 116. Beachte, dass aus dem Ausland Gebühren des Telekommunikations-Betreibers fällig
werden, Du kannst also Deine Kreditkarte nicht kostenlos sperren lassen.
Wie komme ich zu einer gratis Kreditkarte?
Eine Kreditkarte kannst Du kostenlos und völlig unkompliziert beantragen! Hier eine
Schritt-für-Schritt-Anleitung, wie es funktioniert:
Schritt 1: Kostenlose Kreditkarten vergleichen
Bevor Du eine Kreditkarte kostenlos beantragst, solltest Du Dir sicher sein, dass Du auch wirklich
das ideale Angebot für die Kreditkarte ohne Gebühren gefunden hast. Unser unabhängiger
Kreditkarten-Vergleich listet alle wichtigen Kriterien wie Auslandseinsatz-,
Automatengebühren und Sollzinsen übersichtlich auf. So findest Du zeitsparend die Kreditkarte, die
im Vergleich optimal zu Dir passt.
Schritt 2: Kreditkarte kostenlos beantragen
Kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto beantragen
Eine Visa card oder Mastercard kostenlos beantragen kannst Du entweder direkt in einer Bankfiliale
oder wesentlich rascher und bequemer online. Gehe dazu einfach auf die Webseite des Anbieters. Dort
findest Du ein Online-Antragsformular, das Du in wenigen Minuten ausgefüllt hast.
Um Dir Deine Mastercard oder Visa card kostenlos auszustellen, braucht die Bank ein paar
persönliche Angaben wie etwa Name, Adresse und Geburtsdatum. Meist wirst Du auch nach Deiner
beruflichen Tätigkeit und Deinem Nettoeinkommen gefragt. Zum Schluss unterschreibst Du den Antrag.
Mit Deiner Unterschrift stimmst Du in der Regel einer Bonitäts-Überprüfung (Schufa-Abfrage) zu.
Kostenlose Kreditkarte mit Girokonto beantragen
Einige kostenlose Kreditkarten aus unserem Kreditkarten-Vergleich bekommst Du nur zusammen mit einem
Girokonto. In diesem Fall beantragst Du das jeweilige Girokonto. Das funktioniert
sehr ähnlich wie die Beantragung einer Kreditkarte und ist kostenlos über die Webseite des
Anbieters oder direkt in der Bankfiliale möglich. Du füllst also das entsprechende Online-Formular
mit Deinen persönlichen Angaben aus und unterschreibst es. Alle weiteren Schritte sind identisch -
egal ob Du eine kostenlose Kreditkarte mit oder ohne Girokonto gewählt hast.
Schritt 3: Legitimation
Aus gesetzlichen Gründen musst Du Deine Identität nachweisen, wenn Du eine kostenfreie Kreditkarte
oder ein Girokonto eröffnen willst. Dafür gibt es 3 Möglichkeiten:
Variante 1: Direkt in der Bankfiliale
Falls Du den Antrag für eine Kreditkarte ohne Gebühren oder für das Girokonto direkt in der
Bankfiliale ausfüllst, überprüft ein Mitarbeiter vor Ort Deine Identität. Dazu musst Du entweder
einen gültigen Personalausweis vorweisen oder einen Reisepass zusammen mit einer Meldebestätigung.
Falls Du Deine gebührenfreie Kreditkarte bei einer Online- oder Direktbank ohne Filialnetz
beantragst, ist diese Variante natürlich nicht möglich.
Variante 2: Post-Ident-Verfahren
Hast Du Deine Kreditkarte kostenlos über das Internet beantragt, dann kannst Du Dich per
Post-Ident-Verfahren legitimieren. Dazu druckst Du Deinen ausgefüllten Antrag zusammen mit einem
Post-Ident-Coupon aus, den Du meist am Ende des Antragsformulars findest. Den Antrag unterschreibst
Du und bringst ihn zu einer Filiale der Deutschen Post. Zusätzlich brauchst Du einen
Identitätsnachweis, entweder Deinen Personalausweis oder Deinen Reisepass gemeinsam mit einer
Meldebestätigung. Bei der Post überprüft ein Mitarbeiter Deine Antragsformulare und Deinen
Ausweis. Durch seine Unterschrift bestätigt er Deine Identität und schickt die Unterlagen
anschließend an die jeweilige Bank.
Variante 3: Video-Ident-Verfahren
Den Weg zur Post kannst Du Dir auch sparen, indem Du Dich bequem von zu Hause aus per
Video-Ident-Verfahren legitimierst. Die meisten Anbieter, bei denen Du einen Kreditkarte kostenlos
bekommst, unterstützen dieses Verfahren. Du brauchst dazu einen PC, ein Tablet oder Smartphone mit
Webcam. Bereite alle Antragsunterlagen und einen gültigen Identitätsnachweis vor (Personalausweis
oder Reisepass mit Meldebescheinigung). Über einen Videoanruf wirst Du mit einem
Callcenter-Mitarbeiter der Bank verbunden, der Deine Unterlagen überprüft und den Antrag freigibt.
Du erhältst anschließend einen Code oder eine TAN-Nummer per E-Mail oder auf Dein Handy. Diese
Nummer gibst Du auf der Webseite des Anbieters ein. Damit ist für Dich alles erledigt und Du hast
Deine Mastercard oder Visa-Karte kostenlos beantragt.
Schritt 4: Kreditkarte kostenlos per Post erhalten
Die Bank überprüft nun Deine Antragsunterlagen für die kostenlose Kreditkarte. Nach 5 bis 10
Werktagen wird Dir Deine Mastercard oder Visa-Karte kostenlos per Post zugestellt. Aus
Sicherheitsgründen erhältst Du Deine Geheimzahl (PIN) in einer separaten Sendung.
Sobald Du die PIN hast, kannst Du Deine kostenlose Kreditkarte zum Geld beheben oder Einkaufen
nutzen.
